Sự tự do tài chính và không bị ràng buộc bởi tiền bạc là điều mà ai cũng mong muốn. Để đạt được sự tự chủ tài chính, bạn cần phải đổ công sức và kiên trì vào mục tiêu của mình. Vậy, tự do tài chính là gì? Có bao nhiêu cấp độ để đạt được tài chính tự do? Hãy cùng Infina khám phá trong bài viết này!
Tài chính tự do là gì?
Tài chính tự do đề cập đến tình trạng khi bạn có đủ tài sản để đáp ứng các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống như chi phí cá nhân, giải trí, và sở thích cá nhân mà không gặp bất kỳ ràng buộc tài chính nào. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có quyền tự do ra quyết định về tài chính của mình mà không phải lo lắng về sự cản trở nào.
Ngoài ra, tài chính tự do còn có thể hiểu là có đủ tiền bạc để sống cuộc sống thoải mái mà không cần lo lắng.
Có bao nhiêu cấp độ tài chính tự do?
Theo Grant Sabatier - một doanh nhân tài năng và giàu có, có tổng cộng 7 cấp độ tài chính tự do từ cấp 1 đến cấp 7. Cụ thể như sau:
Cấp độ 1: Sáng suốt
Theo Grant Sabatier, "Bạn không thể đến được nơi mình muốn nếu bạn không biết bạn đang ở đâu." Do đó, cấp độ 1 là Sáng suốt, có nghĩa là bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính của mình, biết rõ số tiền bạn có, số nợ của bạn, và mục tiêu tài chính của bạn là gì.
Cấp độ 2: Tự cung ứng
Tự cung ứng có nghĩa là bạn đủ khả năng tự mình kiếm tiền để trang trải các chi phí hàng ngày và không cần sự hỗ trợ từ nguồn nào khác.
Cấp độ 3: Tạo khoảng lặng
Sau khi vượt qua cấp độ 2, bạn đã có thể tự nuôi sống bản thân và bạn sẽ tiến vào cấp độ 3 là Tạo khoảng lặng. Ở đây, bạn sẽ có sự tích lũy một số tiền để tiết kiệm và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Cấp độ 4: Ổn định tài chính
Ổn định trong tiếng Anh có nghĩa là stability. Để đạt được cấp độ này, bạn phải đảm bảo bạn có đủ tiền để chi tiêu trong nửa năm tới và các khoản tiết kiệm khác. Đồng thời, bạn cũng cần đảm bảo bạn có khả năng trả lãi vay vốn với lãi suất cao và không bị ảnh hưởng bởi những biến động trong tương lai.
Cấp độ 5: Linh hoạt
Linh hoạt có nghĩa là bạn có đủ tiền để sống trong 2 năm mà không cần phải đi làm. Khi bạn đạt đủ các yếu tố này, bạn được coi là ở cấp độ 5 của tài chính tự do.
Ở cấp độ 5, bạn có thể tận hưởng cuộc sống và không cần phải làm việc nếu công việc hiện tại trở nên nhàm chán.
Cấp độ 6: Độc lập tài chính
Cấp độ 6 đề cập đến tình trạng độc lập tài chính. Tại cấp độ này, bạn sẽ thay đổi cách bạn tiếp cận tài chính, chuyển từ việc tiêu tiền sang việc đầu tư. Bạn sẽ tiết kiệm nhiều hơn, cắt giảm các chi tiêu không cần thiết và đầu tư tiền để tạo ra lợi nhuận mà không cần phải lao động.
Cấp độ 7: Thặng dư tài sản
Sau khi vượt qua cấp độ 6, bạn sẽ chuyển sang cấp độ 7, thể hiện sự thay đổi trong cách bạn đầu tư tài chính. Bạn sẽ chuyển từ đầu tư thông thường sang đầu tư theo danh mục đa dạng hơn. Cấp độ 7 được coi là tình trạng thặng dư của tài sản và cải vật chất. Bạn đã thực sự đạt được tài chính tự do và không cần phải lo lắng về tiền bạc.
Công thức tính tài chính tự do là gì?
Mỗi người có nhu cầu tài chính riêng biệt, và mức sống cũng khác nhau. Vì vậy, không có một con số cụ thể cho việc đạt tài chính tự do. Tuy nhiên, có một quy tắc để tính toán số tiền tài chính độc lập của mỗi cá nhân, đó là quy tắc 4%. Nói một cách đơn giản, khi bạn có số tiền bằng 25 lần tổng chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn, bạn đã đạt được tài chính tự do.
Công thức tính số tiền cần để đạt tài chính tự do như sau:
Số tiền cần để đạt tài chính tự do = Chi phí sinh hoạt hàng tháng x 12 tháng / 4%
Ví dụ: Giả sử bạn chi tiêu trung bình mỗi tháng là 15 triệu đồng.
Áp dụng công thức, ta có: 15 triệu đồng x 12 tháng / 4% = 4,5 tỷ đồng. Hoặc 15 triệu đồng x 12 tháng x 25 = 4,5 tỷ đồng. Tuy nhiên, công thức này chỉ là một công cụ hỗ trợ và không phải là giải pháp duy nhất để đạt được tài chính tự do. Bạn cần phải có một kế hoạch tài chính cụ thể và kiên trì theo đuổi để đạt được mục tiêu của mình.
Bí quyết để đạt tài chính tự do hiệu quả và nhanh chóng
Để đạt được tài chính tự do nhanh chóng nhất có thể, bạn có thể tuân theo 4 nguyên tắc sau:
Cắt giảm chi tiêu không cần thiết: Để đạt được sự tự chủ tài chính, bạn nên xem xét và chỉ tiêu cho những món đồ thực sự cần và tránh tiêu tiền không cần thiết.
Giảm thiểu nhu cầu vật chất: Nếu bạn chi tiêu quá nhiều cho những đồ vật không cần thiết, bạn sẽ tiêu pha tiền bạc một cách không cần thiết. Vì vậy, hãy giảm thiểu nhu cầu vật chất, đặc biệt là đối với các món đồ xa xỉ.
Học cách đầu tư: Đầu tư là cách giúp tiền làm việc để tạo ra tiền nhanh nhất. Đây là nguồn thu nhập không đòi hỏi nhiều công sức và giúp tiền bạn sinh lời nhiều hơn.
Học cách tiết kiệm và tích luỹ tiền bạc: Tích luỹ tiền bạc là một trong những bí quyết để bạn có thể nhanh chóng đạt được tài chính tự do. Vì vậy, hãy học cách tiết kiệm tiền và tích luỹ tiền bạc cho những trường hợp khẩn cấp trong tương lai.
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo cuốn sách "21 Nguyên Tắc Tài Chính Tự Do" của tác giả Brian Tracy, trong đó tác giả chia sẻ về 21 nguyên tắc thành công giúp bạn đạt được thành công trong mọi lĩnh vực cuộc sống, không chỉ về việc kiếm tiền. Dưới đây là danh sách 21 nguyên tắc trong cuốn sách này:
1. Mơ một giấc mơ lớn.
2. Tận tâm phục vụ người khác.
3. Khai thác các khả năng bẩm sinh.
4. Hãy làm những điều bạn yêu thích.
5. Cam kết với sự hoàn hảo.
6. Làm việc lâu hơn, chăm chỉ hơn.
7. Học hỏi suốt đời.
8. Hãy trả công cho bản thân trước hết.
9. Hãy làm những điều bạn yêu thích.
10. Đặt ra mục tiêu cụ thể và rõ ràng.
11. Sử dụng quyền lực của từ "không".
12. Quản lý thời gian một cách hiệu quả.
13. Quản lý tiền bạc một cách hiệu quả.
14. Quản lý sức khỏe một cách hiệu quả.
15. Quản lý các mối quan hệ một cách hiệu quả.
16. Quản lý cảm xúc của bạn một cách hiệu quả.
17. Quản lý suy nghĩ của bạn một cách hiệu quả.
18. Quản lý hành động của bạn một cách hiệu quả.
19. Quản lý kỹ năng của bạn một cách hiệu quả.
20. Trở thành người độc lập tài chính.
Nên đầu tư vào gì để đạt tài chính tự do sớm?
1. Đầu tư vào thị trường chứng khoán
Một trong những cách để đạt tài chính tự do nhanh chóng là tham gia vào thị trường chứng khoán. Chỉ cần một số vốn ban đầu và kiến thức về thị trường tài chính, bạn có thể bắt đ
ầu đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Đây là một lĩnh vực có tiềm năng sinh lời cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro đầu tư.
2. Đầu tư vào các quỹ đầu tư mở
Đầu tư vào các quỹ đầu tư mở là một cách an toàn để đạt tài chính tự do. Các quỹ này quản lý danh mục đa dạng của các tài sản và đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro. Mặc dù lợi nhuận không cao bằng đầu tư trực tiếp vào chứng khoán, nhưng đây là một cách đầu tư ổn định và dễ dàng hơn đối với những người không có kinh nghiệm đầu tư.
3. Kinh doanh
Ngoài việc đầu tư vào thị trường chứng khoán và quỹ đầu tư, bạn cũng có thể xem xét kinh doanh. Kinh doanh online là một trong những xu hướng phát triển nhanh nhất hiện nay. Bạn có thể học hỏi và phát triển kinh doanh trực tuyến của riêng bạn để tạo ra thu nhập thụ động.
4. Đầu tư vào bất động sản
Bất động sản luôn là một lựa chọn hấp dẫn để đạt tài chính tự do. Thị trường bất động sản tại Việt Nam thường có xu hướng tăng giá theo thời gian. Nếu bạn có số vốn đủ lớn, bạn có thể đầu tư vào bất động sản như mua bán nhà đất, cho thuê nhà, hoặc phát triển dự án bất động sản.
5. Đầu tư vào vàng
Việc đầu tư vào vàng là một hình thức bảo vệ tài sản an toàn và giúp chống lại lạm phát. Mặc dù lợi nhuận từ việc đầu tư vào vàng không cao nhưng đây là một cách an toàn để giữ giá trị tài sản của bạn.
Kết luận
Tài chính tự do là mục tiêu mà nhiều người trẻ đang theo đuổi. Để đạt được điều này, bạn cần có kế hoạch tài chính cụ thể và sự quyết tâm cao. Hy vọng rằng thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn đạt được tài chính tự do nhanh chóng và không phải lo lắng về tiền bạc trong tương lai. Hãy để lại ý kiến của bạn phía dưới!